سؤالكم و جوابنا

من خلال أسئلتكم واستفساراتكم قررنا تخصيص فقرة كاملة لإسداء النصائح المالية المتخصصة. مثلا، لو رغبت في شراء منزل بتمويل بنكي، واحتجت لاتخاذ القرار السليم، ستجد إجابتك هنا. حاليا، نقدم النصح في عدة مجالات منها، الإدخار والاستثمار العام وتخطيط التقاعد، الأسواق العالمية، اقتصاديات المنزل، تمويل السيارات و العقارات و اقتناء المجوهرات و غيرها. وسواء كنت في السعودية أو المنطقة العربية أو خارجها في أي مكان نصيحة ريم هو برنامجكم باللغة العربية. وكل أسئلتكم وأسئلة المتابعين تجدونها في هذه الصفحة بصيغة مكتوبة او مسموعة.
تخصص تمويل أم محاسبة

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

تشرفت امس بحضور كلمتكم في ملتقى التخصصات ونحن نفخر بأمثالك في مجتمعنا. أنا طالب في جامعة الملك عبدالعزيز كلية الاقتصاد و الادارة  السنة الثالثه انهيت جميع المواد العامة في الكلية و انا في الان في قمة الحيره في اختيار التخصص مابين محاسبة و تمويل . قبل دخولي للجامعة كنت اريد دراسة التمويل لسبب انه خريجين التمويل اقل من خريجين المحاسبة و انه الفرص الوظيفية اكبر في التمويل و رواتب افضل من المحاسبة ولكن الان ارى نفسي دراسيا افضل في مواد المحاسبة دائما متفوق فيها و سالت بعض الدكاترة في الكلية وجدت دكاترة المحاسبة متحيزين لتخصصهم و دكاترة التمويل متحيزين لتخصصهم وما زاد حيرتي ان قريبة لي تخرجت الترم الماضي ببكلوريوس تمويل و في غضون اسابيع قليلة وجدت وظيفة جيدة جدا .

اي التخصصين مستقبلهم الوظيفي افضل؟

هل في التمويل استطيع ان افتح متكب خاص و يكون ناجح مثل مكاتب المحاسبة (لأن طموحي الآكبر ان افتح مكتب اعمل به وهوا ملكي مثل مكتب محاسبة مراجع..) و اذا كان مثل المحاسبة فماهي طبيعة العمل في المكاتب الخاصة لاصحاب تخصص التمويل؟

هل افضل بالنسبة لي ان اتخصص محاسبة لأني افضل فيها ام ان التمويل يستاهل اضحي قليلا من اجله مع العلم ان التمويل يتناسب معي ولكن ليس مثل المحاسبة؟

اتمنى ان لا اكون اطلت عليكم في انتظار اجابتكم بحماس شديد و جزاك الله خيرا.

مرحبا بك يوسف. حيرتك قد تكون في محلها، و لكن عليك التفكير بشكل صحيح. 

لا يمكنني اتخاذ القرار نيابة عنك و لكن سأذكر بعض الملاحظات التي قد تساعدك في اتخاذ القرار. 

أولا: الشغف. إذا كان تفوقك في مواد المحاسبة هو بسبب شغفك بها، و ليش فقط بسبب سهولتها، فيجب أن تعتبر هذه نقطة ترجح من كفة اختيار المحاسبة. 

ثانيا: طريقة المذاكرة. إذا كنت تدرس جميع المواد بنفس الطريقة و تهتم بها بدرجة متساوية و لكنك تحقق نتائج أفضل في بعضها فقط، فهذا مؤشر على أن تغير طريقة دراستك للبعض الآخر. و هنا أوضح أن المالية و المحاسبة مختلفان في المضمون. 

ثالثا: إذا كنت تتطلع إلى فتح مكتبك الخاص، فالفرص متساوية. 

رابعا: مصيرك المهني لا يتحدد بشهادتك. بمعنى، في كلا الحالتين يمكنك فتح مكتب يقدم خدمة تدقيق الحسابات و أيضا يقدم خدمات استشارية للشركات (مالية) و هذا ما تفعله كبرى الشركات. 

خامسا: بغض النظر عن مستقبلك الوظيفي. التمويل يعلمك فن إدارة الأموال و هي مهارة أساسية تفيدم في حياتك. المحاسبة تعلمك أن تكون محاسبا فقط. 

التخصصان مكملان لبعضهمها، لا تتعامل معهما بشكل منفصل كليا فيما يخص عملك بعد التخرج. كخريج مالية/محاسبة تقريبا لك نفس فرص العمل. و عندما تجرب العمل قد تكتشف فرص أخرى و فروع أخرى تهتم بها و تغير فكرة مشروعك. المهم الآن هو أن تستغل المرحلة الجامعية في دراسة ما تحب و ما يضيف لمهاراتك. 

تخصص الجامعة

اول شي السلام عليكم و تاني شي صراحة أبدعتي أمس في ملتقى التخصصات…

إذا أخترت تخصص فاينانس او التأمين و أنا من جامعه الملك عبد العزيز

فممكن ألاقي وظائف بسرعه أو الأفضلية لطلاب UBT 

و سؤالي الثاني:

دورة كتابة الرسائل في أماكن في جدة تدرسها لأني دورت في جوجل و ما قدرت ألاقي 

وسؤالي الثالث: 

إيش تنصحيني أختار بين التأمين و الفاينانس 

يعني انا مو عارف اختار و أبغى شي ينفعني بعد لمن أخلص و راتبه حلو و في إقبال وظيفي عليه

شكرًا لكي و بالتوفيق يارب 

و عليكم السلام، شكرا لرسالتك.

بداية يجب أن تعرف تركيبة التخصص و ما يندرج تحته، ثم ما هي مجالات العمل بعد التخرج. التأمين فرع يندرج تحت المالية و هو بشكل أدق مجرد (خدمة مالية) و ليس تخصص يُدرس في الجامعات. مرفق لك عرض بأهم ملاحظات كلمتي عن تخصص الإدارة المالية و لك حرية الاختيار.

بالنسبة للجامعة، ما قد يجعل الأفضلية لطلبة التعليم الخاص هو اللغة الإنجليزية، لكن في نهاية المطاف الأمر يعتمد على الطالب نفسه و مدى اجتهاده و استثماره في نفسه. يجب أن تتخرج و أنت متقن للغة الإنجليزية و ملم بمهارات التواصل و الكتابة المهنية سواء كنت في جامعة الملك عبد العزيز أو غيرها. و هناك العيديد من طلبة الجامعات الحكومية التحقوا بأهم الجامعات العالمية لدراسة الماجستير، لذا، لا تجعل الجامعة هي المكون الأساسي في تحصيلك و بناءك لخبراتك.

بالنسبة لدورات الكتابة، أحيانا تكون هناك مادة كتابة وظيفية في الجامعة، كمادة اختيارية. إذا لم تستطع دراستها في الجامعة يمكنكك ببساطة التعلم من المواقع المختلفة و التي تقدم نماذج واضحة و بسيطة. كما يمكنك السؤال في المعاهد الإنجليزية عن : Business writing / professional writing. و هي كورسات مختلفة عن كورسات الكتابة الأكاديمية.

إدخار وتخطيط

السلام عليكم الصوره المرفقه سؤالي في تويتر لما حصلت ايميلكم قلت اعطيك تفاصيل اكثر لعلي استفيد بشكل اعمق من خبراتك اذا يسمح وقتك وجزاكم الله خير

انا راتبي ١١٠٠٠ اخذت قرض قبل سنتين ١٨٠ الف عشان الزواج وسياره والقسط ٣٠٠٠

قبل سنه تقريبا حطيت حصاله في البيت كنت ارمي فيها بشكل عشوائي فتحتها قريب حصلت فيها ٤٦ الف

استلمت بدل سكن ٣٠ الف (سنوي يجيني في يناير دايم اضيعه ) فصرت اقدر اسدد البنك اللي باقيلهم ودي مايكون علي اقساط وابغى اوفر من راتبي انا متأكد اني اقدر استغني عن ٥٠٪ من الراتب بس ما اعرف افضل طريقه والحصاله ما اصبر اروح افتحها ): بالنسبه لايجار البيت الحمدلله يجيني راتبين من الشركه بونص احطها ف الايجار

نصيحتك لي كيف اتصرف عشان امسك الفلوس او استثمرها  سواء بدل السكن (٣٠ الف سنوي) او الراتب الشهري .

* على فكره خدمتي ف الشركه ٧ سنوات والى الآن ما وفرت شي ولا استثمرت (توي صحيت بعد الزواج)

آسف على الاطاله

شكرًا لتواصلك أخي، و نأسف على الرد المتأخر حيث نتلقى العديد من الاستفسارات.

بشكل عام، إذا كان لديك قاعدة مالية أكثر من نصف مليون يتم استثمارها بانتظام بعائد لا يقل عن ٨٪ سنويا، يمكن أن يصبح حينها المبلغ كافيا لشراء منزل بعد ٥ سنوات. أما إذا كنت تود الادخار من الصفر أو ابتداء من مبلغ صغير، فهنا أمامك خيار تطويل مدة الادخار أو قرض إذا كنت مستعجل.

الحصالة ليست طريقة فاعلة أبدا في الادخار لأن قيمة المبلغ المدخر تقل بفعل التضخم، بمعنى أنه من الأفضل أن تستثمر أموالك لتضمن نموها. هنا أمامك خيار الصناديق الاستثمارية أو المضاربة في سوق الأسهم، و بما أنه لا يبدو أن لديك خبرة في سوق الأسهم، فننصحك بالسؤال عن الصناديق الاستثمارية.

نهنئك على وعيك بأهمية التخطيط المالي و نتمنى لك الاستمرار

جامعي لدي مدخرات

السلام عليكم استاذه ،

انا طالب جامعي وعندي مدخرات تقريبا ٥٠٠٠ ريال تنصحيني ادخل بالاسهم ؟ او اذا عندك مجال ثاني تنصحين فيه !

مرحبا بك أخي

جميل انه لديك مدخرات في المرحلة الجامعية. ليس لدي معلومات عن عمرك ووضع الدخل الشهري لديك، لكن بفرض انك في بداية العشرينات وبالتالي يمكنك تحمل مخاطر استثمارية عالية، انصحك إما:

١-بالدخول في احد الاسهم القيادية وترك المبلغ لسنة على الأقل

٢- او الدخول في صندوق استثماري للاسهم المحلية

الخطوة الاولى هي فتح “حساب استثماري” لدى الشركة المالية التابعة البنك الذي تتعامل معه. وبالتوفيق

تداول العملات

مساء الخيرات

انا خريجه رياض اطفال

وخبرتي ٦ سنوات بمجال المبيعات

قدمت استقالتي من شهرين لاركز اكثر على دراستي للفوركس (العملات) والمتاجره بها

حيث اوقات عملها بنفس اوقات دوام المعارض

جربت الوظيفه مع التداول لكني لم انجح مع تعب وارهاق المعارض لم اكن املك اي وقت للجلوس على الحاسوب

طموحاتي بها كبيره  لكني لازلت في خسائر متتاليه 

بم تنصحيني هل اعود للبحث عن وظيفه

ام استمر بالمحاولات ?

شاكره لك وقتك استاذتي ريم 🌹🌹

مرحبا أختي وشكرا لتواصلك مع نصيحة ريم-

ربما لم تلاحظي لكن في تغريداتي والانستجرام دائما احذر من مخاطر التداول بالعملات وانصح بالابتعاد عنها (راجعي البوستات).

الأسباب:

١- مخاطر عالية جدا ونسبة الخسارة تتجاوز الربح كثيرا

٢- العملات للمحترفين فقط وحتى لهم فرص الربح والخسارة متساوية

٣- شركات تداول العملات تسهل عليك الدخول اما الخروج فصعب جدا ولا يتوقفوا عن إزعاجك هاتفيا (وأغلبهم مضللين).

٤- تستنزف رأس المال تدريجيا وبسرعة

انصحك بالآتي:

١- أغلقي حسابك فورا للحد من الخسائر المستقبلية

٢- عاودي البحث عن وظيفة

٣- او ابدأي مشروع في مجال خبرتك ✨مثلا يمكنك فتح نشاط حضانة أطفال بالساعة ومع الوقت والمثابرة والجهد ستنجحي ان شاء الله

بالنسبة لمدخراتك، جمعيها ولا تفرطي فيها بالاستثمار في مجال لا تعرفيه. وانصح بمتابعة ما أقدمه في تويتر وانستجرام وأرحب بأسئلتك وتواصلك.

استثمار المدخرات

السلام عليكم

أ.ريم انا متابعه لك منذ فتره

وارغب بمساعدتك

لدي دخل شهري وهو ١٤ الف وارغب باستثماره حيث ان ١٠ الاف شهريا ادخرها

علما ان دخلي بازياد وسوف يصل مستقبلا ل ٢٥ الف شهريا وهو من ارث ونصاب اسهمي بشركه ارغب بالاستثمار لابني مستقبلا ارجو مساعدتك

تحياتي

مرحبا أخي – شكرا لتواصلك

لم تذكر عمرك وحالتك الوظيفية والهدف من الإستثمار.

عموما في حال أن هذه هي المدخرات الوحيدة المتوفرة أنصح بتأسيس محفظة متوازنة مكونة من ٦٠٪ – ٧٠٪ صندوق النقد (بالريال السعودي) وهو منخفض المخاطر والعائد، وحوالي ٢٠٪ صندوق أسهم محلية و١٠٪ سيولة دون استثمار. وهذا يسمى توزيع الأصول ويهدف إلى تقسيم الثروة أو رأس المال إلى أجزاء محسوبة بحسب الهدف الإستثماري المحدد.

وبالتوفيق

استثمار في الذهب

أهلاً ريم   ،،

عمري ٢٢ سنة و عندي مبلغ ٤٥ الف ريال سعودي نفسي استثمره بس أنا مرة مبتدئة في مجال الاستثمار ،، نفسي أدخل لسوق الاسهم بس متخوفة ، ايش تنصحيني أسوي ؟ و هل تؤيدي الإستثمار بالذهب ؟

و شكراً على إتاحة الفرصة .. 

مرحبا بك اختي

الذهب ادخار جيد للمال لكن حركته بطيئة خاصة لو اشتريتيه من الصاغة، لأن الفرق بين البيع والشراء يقلص ربحك.

لا أنصح بدخول سوق الأسهم بدون دراسة وحيث أنك مبتدئة (لكن سنك صغير) يمكنك تكوين محفظة صغيرة من الأسهم التي تمنح توزيعات نقدية. والأفضل هو الدخول في صندوق أسهم موزع جيدا (مصل السعودي الفرنسي لأسهم الدخل) او أي صندوق مماثل في البنك الذي تتعاملين معه.

قبل ذلك يجب ان تقومي بفتح “حساب استثماري” (مختلف عن الجاري) وهو الحساب الذي يتم شراء الأسهم الصناديق الاستثمارية

من خلاله. فقط توجهي لقسم الاستثمار في البنك الخاص بك او اي بنك آخر وافتحي حساباستثماري باستخدام بطاقة الاحوال.

ترتيب أموري المالية 1

السلام عليكم و رحمة الله وبركاته

صباح الخير استاذتي الفاضلة.

اثناء تصفحي بالصدفة وجدت حساب نصيحة ريم . و اعجبني ما رايت. لذلك فضلت استشارتك في وضعي المالي

1. انا موظفة ، معلمة، من 11 عام. راتبي الحالي 11700

2. لدي قرض عقاري منذ سنتين، القسط الشهريي 6000

3. اصرف في المواصلات شهريا بالمتوسط 3500

4. ادرس ماجستير في الجامعة + عملي بعيد عن مقر بيتي ( هذه اسباب صرف المواصلات)

5. التزاماتي الشهرية الخارجية قرابة 500 ريال

6. اعطي نفسي مكافاة شهرية من 300 الى 1000 ريال – حسب المتوفر –

7. قررت ان اضع حدا و اعطي نفسي اكثر فدخلت في برنامج تامين طويل المدى، ادفع 500 ريال شهريا

8. قبل شهر دخلت برنامج  ادخار وتكافل اخر ادفع 350 ريال في الشهر

9.. غالبا لا املك اي مال للطواريء! و لا يوجد لدي فائض للطواريء!!

في حال مرضت و زرت العيادة، احتاج الى طلب سلفة من احد اخوتي ( امر محرج لانني موظفة )

10. قبل ان تساليني عن الراتبين المكافاة، اود اخبارك ان البنك وضعني في مازق شديد، انمشف حسابي قبيل ايداع المكافاة بمبلغ 80 الف – قيمة القسط النصف سنوي للعقار – فتم سحب راتب ذلك الشهر و راتبين المكافاة

و لس الان قرابة ال3 اشهر، وانا اطلب سلف من اخوتي لتغطية تكاليف المواصلات.

بماذا تنصحيني؟

مرحبا بك أختي-

شكرا لتواصلك وثقتك. هنا نهدف لإبداء النصيحة بقدر المستطاع ونأمل أن تساعدك بشكل إيجابي.

آولا- كونك موظفة لأكثر من عشرسنوات يعني أنك ملتزمة ومجدة في عملك وراتبك يعتبر في الفئة المتوسطة العليا- هل تمكنت من إدخار أي مبلغ قبل الحصول على القرض (أي قبل أكثر من سنتين)؟

ثانيا- بالنسبة للقرض العقاري فإن نسبة السداد الشهري عند حدود ٥٠٪ من الراتب وهي النسبة القصوى المسموحة للبنوك (لا يجوز اقتطاع أكثر من ٥٠٪ من الراتب الشهري).

ثالثا- بالنسبة للمواصلات فتشكل ٣٠٪ وهي مرتفعة جدا.

رابعاً- دخولك في بونامج التأمين خطوة ممتازة فهو بوليصة تأمين بعد الوفاة (لا سمح الله) لصالح الورثة (لم تذكري لو كان لديك أبناء أو مستفيدين من الدرجة الأولى) أتوقع بمعدل ٥٠٠ألف (تأكدي من شروط البرنامج)

وبالنسبة للإدخار والتكافل أيضا خطوة جيدة لكن أنصحك بالإطلاع على فوائد البرنامج ومدة الإرتباط الكاملة

إجمالا – خطواتك كلها سليمة من حيث الإدخار والإعتدال في المصروفات الشخصية لكن أنصحك بخفض تكلفة المواصلات إلى ١٥-٢٠٪ من الراتب. لو بالإمكان المشاركة مع الزميلات في المشوار (وتأكدي من سلامة شركة المواصلات وهو المهم  🙂

بالنسبة للقرض العقاري لم تذكري المدة المتبقية وسعر الفائدة (أتوقع بحدود ٤-٦٪) – والمدة التي تنوين البقاء فيها كموظفة.

وأخيرا أنصحك بشراء بوليصة تأمين طبي (خاصة لو كان لديك حالة صحية تتطلب العلاج) وهي أهم من برنامج التكافل.

أرحب بتواصلك وبالتوفيق.

ريم

نظام الجمعية ٢

بالنسبة لنظام الجمعية (هو دفع مبلغ من المال كل شهر مع مجموعة من الأشخاص الذين يدفعون نفس المبلغ وكل شهر يستلم كامل المبلغ أحد الاشخاص). وقد استخدمت هذا النظام لعدم جدوى الطرائق الاخرى التي استخدمتها لادخار مبالغ حافز حتى الان.

وأما بالنسبة للوظيفة فحاليا أتدرب في مدرسة أهلية  على أن  يتم توظيفي بأذن الله مع العام الدراسي المقبل.

وعمري 30 سنة ولا توجد أي مدخرات سابقة،لدي لأن أي مصروف كنت أقوم بصرفه ولا أستطيع ادخار شي واذا ادخرت يصرف بعد فترة من الزمن، فأنا من جماعة (أعيش على الكفاف ولا أطلب قرش من أحد) فكان موضوع طلب المصروف من والداي يسبب لي (تعب نفسي) لكرهي الشديد لحصولي على مصروفي بهذه الطريقة وأنا في هذا العمر.

واخيرا .. شكرا على نصيحتك بخصوص موضوع الاستثمار التجاري، وهل من الممكن الاستضافة في الشرح عن موضوع شراء الذهب والصندوق الاستثماري واذا كان هناك مراجع للرجوع اليها بخصوص هذا الموضوع.

واعتذر على الاطالة في الشرح وشكرا لك مرة أخرى أ. ريم.

بالنسبة لعدم وجود مدخرات سابقة فهذا وارد في ظل انعدام الوظيفة. اجمالا الجمعية فكرة جيدة لكن لا يمكن الادخار منها لأن المال يدور بالكامل كل فترة وعليك تسديد التزاماتك، لكن يمكنك في هذه الأثناء بحث إقامة مشروع منزلي لو كان لديك حرفة او مهارات.

وعند استلام الوظيفة ان شاء الله ارجو ان تدخري من مالك قدر المستطاع ولأطول مدة ممكنة وحينها تواصلي معي من اول شهر وسأحاول إرشادك. وبالتوفيق.

نظام الجمعية ١

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته .. 

أطلعت على حسابك بالانستجرام، وأريد استشارتك ببعض الأمور المالية الخاصة بي.

أنا باحثة عن عمل واعتمادي المالي في الوقت الحالي على اعانة حافز. وأرغب في استثمار جزء من مالي في أنشاء استثمار خاص بي  (متجر لمنتجات خاصة بالحيوانات الاليفة عن طريق الانستجرام)، بالاضافة الى أني قمت مؤخر باستثمار جزء من من اعانة حافز عن طريق (نظام الجمعية). فهل تنصحيني بالاستمرار على هذه الطرائق كااستثمار مالي لي في الوقت الحالي؟

مرحبا بك أختي وشكرا لتواصلك.

عذرا لكن ماذا تقصدين ب”نظام الجمعية”؟

بالنسبة لك كمعتمدة على اقساط حافز فمن المهم معرفة انها مجرد دخل مؤقت ويتوجب عليك البحث عن عمل ثابت او وظيفة مدرة للدخل. لم تذكري عمرك وما لو كان لديك مدخرات سابقة، لكن اجمالا استثمار التدفقات النقدية “الوحيدة” في تجارة يحمل مخاطر عالية ( لا بأس به)

المهم ان تكوني على علم بها ومتحسبة لها.

التجارة لا تكون استثمارا في البداية( خاصة )

لأنها مستهلكة لرأس المال اكثر من الدخل الناتج عنها. لماذا انصحك بتجميع كل مبالغ حافز وربما شراء ذهب او صندوق استثماري آمن.

وبالتوفيق

يحلم بعمل خاص

مساء الخير

مهندس ميكانيك حلمي الاستقلال الوظيفي وفتح شغل خاص وليس بالضرورة في مجال الهندسة.

ما هي نصيحتك استاذة؟

مرحبا بك- ادرس المشروع جيدا من جميع الجوانب

كن متحفظا في تقدير التكلفة (توقع اكثر من المفترض)

حاول خفض التكاليف وليس على حساب الجودة

ادخل في مجال تفهمه جيدا وتحب العمل فيه بمتعة

اتمنى لك التوفيق في مسعاك.

ترتيب أموري المالية 2

س: السلام عليكم الصوره المرفقه سؤالي في تويتر لما حصلت ايميلكم قلت اعطيك تفاصيل اكثر لعلي استفيد بشكل اعمق من خبراتك اذا يسمح وقتك وجزاكم الله خير

انا راتبي ١١٠٠٠ اخذت قرض قبل سنتين ١٨٠ الف عشان الزواج وسياره والقسط ٣٠٠٠

قبل سنه تقريبا حطيت حصاله في البيت كنت ارمي فيها بشكل عشوائي فتحتها قريب حصلت فيها ٤٦ الف

استلمت بدل سكن ٣٠ الف (سنوي يجيني في يناير دايم اضيعه ) فصرت اقدر اسدد البنك اللي باقيلهم ودي مايكون علي اقساط وابغى اوفر من راتبي انا متأكد اني اقدر استغني عن ٥٠٪ من الراتب بس ما اعرف افضل طريقه والحصاله ما اصبر اروح افتحها ): بالنسبه لايجار البيت الحمدلله يجيني راتبين من الشركه بونص احطها ف الايجار

نصيحتك لي كيف اتصرف عشان امسك الفلوس او استثمرها  سواء بدل السكن (٣٠ الف سنوي) او الراتب الشهري .

* على فكره خدمتي ف الشركه ٧ سنوات والى الآن ما وفرت شي ولا استثمرت (توي صحيت بعد الزواج)

آسف على الاطاله

مرحبا بك أختي

شكرا لتواصلك وثقتك. هنا نهدف لإبداء النصيحة بقدر المستطاع ونأمل أن تساعدك بشكل إيجابي.

آولا- كونك موظفة لأكثر من عشرسنوات يعني أنك ملتزمة ومجدة في عملك وراتبك يعتبر في الفئة المتوسطة العليا- هل تمكنت من إدخار أي مبلغ قبل الحصول على القرض (أي قبل أكثر من سنتين)؟

ثانيا- بالنسبة للقرض العقاري فإن نسبة السداد الشهري عند حدود ٥٠٪ من الراتب وهي النسبة القصوى المسموحة للبنوك (لا يجوز اقتطاع أكثر من ٥٠٪ من الراتب الشهري).

ثالثا- بالنسبة للمواصلات فتشكل ٣٠٪ وهي مرتفعة جدا.

رابعاً- دخولك في بونامج التأمين خطوة ممتازة فهو بوليصة تأمين بعد الوفاة (لا سمح الله) لصالح الورثة (لم تذكري لو كان لديك أبناء أو مستفيدين من الدرجة الأولى) أتوقع بمعدل ٥٠٠ألف (تأكدي من شروط البرنامج)

وبالنسبة للإدخار والتكافل أيضا خطوة جيدة لكن أنصحك بالإطلاع على فوائد البرنامج ومدة الإرتباط الكاملة

إجمالا – خطواتك كلها سليمة من حيث الإدخار والإعتدال في المصروفات الشخصية لكن أنصحك بخفض تكلفة المواصلات إلى ١٥-٢٠٪ من الراتب. لو بالإمكان المشاركة مع الزميلات في المشوار (وتأكدي من سلامة شركة المواصلات وهو المهم  🙂

بالنسبة للقرض العقاري لم تذكري المدة المتبقية وسعر الفائدة (أتوقع بحدود ٤-٦٪) – والمدة التي تنوين البقاء فيها كموظفة.

وأخيرا أنصحك بشراء بوليصة تأمين طبي (خاصة لو كان لديك حالة صحية تتطلب العلاج) وهي أهم من برنامج التكافل.

أرحب بتواصلك وبالتوفيق.

ريم

 

Contact Us

Start typing and press Enter to search